网友回答：

这个市场上利益最高的增额寿，被保险人男性是中华尊，女性是信泰如意尊和百年鑫越人生

网友回答：

值得推荐的有两款：

①趸交的，需要资金量充足，可以考虑君康的金生今世。

②分期缴费的，交费压力比较小，可以考虑信泰如意尊。

⒈君康金世今生：第一年缴费，第二年现价就超过本金，例如趸交50万，第二年账户价值52万，完全打破了储蓄型保险的流动性问题，现价按照3.5%复利增值，保本保息，确定收益。

兼具金融产品的三大性能：安全性，流动性，收益性（短期看收益性一般，但是复利长期来看还是很不错的，关键是可以锁定利率，在未来利率持续下行的趋势下有一定的优势）。

趸交就是占用资金量会比较大，适合一部分客户。

⒉信泰如意尊增额终身寿，现价高，回本快，十年交，8年回本，24年翻倍。五年交，6年回本，22岁翻倍。前期有身故保障杠杆，后期有保额，现价的增值，按照3.5%复利增值，保本保息，稳定增值。还有航空意外额外赔付，目前在增额终身寿市场上，性价比相当高的一款产品。上市50天就销量超过2个亿。

增额终身寿功能：

①传递对子女的爱，可以作为子女教育金，婚嫁金，创业金，养老金。

②经过科学合理的保单架构设计，结合婚姻法，继承法的法律条款，可以有效做到财富传承，资产保全，避税避债的功能。

保险公司安全性是一样的，都是统一有银保监会监管的，也就是只要国家在，你的保单就是安全的，比放银行还安全，这个不必担心。

下面图片有详细讲解和我客户的案例，希望对您有帮助

网友回答：

市场上增额终身寿险产品琳琅满目，我们应该如何挑选购买？

建议您根据自己的实际需求来选择：

• 如果是作为长期储蓄，可重点关注收益，择优而选；
• 如果是重在法律功能，可选择保单架构更灵活的产品。

这里推荐两款目前热销的产品（截止2020年7月）：

1.信泰人寿如意尊终身寿险：收益最高，王者之选。

*以上数字均在合同中载明，不存在任何分红/波动/不确定性。

每年存入20万，连续存5年——

第07年，账户金额105万

第10年，账户金额130万

第20年，账户金额184万

第30年，账户金额259万

第40年，账户金额365万

第50年，账户金额516万

……

账户金额终身以接近3.5%复利增长，且灵活可取。

信泰如意尊每年1万元起存，可选3/5/10/15/20年交费，0-80岁均可投保。投保链接和条款细则，可进入【无险美好】公号获取。

---

2.光大永明人寿光明至尊终身寿险：央企公司，可入住养老公寓。

每年存入20万，连续存5年——

第06年，账户金额103万

第10年，账户金额123万

第20年，账户金额173万

第30年，账户金额245万

第40年，账户金额345万

第50年，账户金额487万

……

收益比信泰如意尊略低一点点，不过总保费100万即可入住光大养老公寓，总保费30万即可享有光大养老旅居计划。

并且光大永明人寿背靠光大集团、中兵集团等大型央企，如果你对公司品牌比较在意的话，可以选择这款产品。

光明至尊每年5千元起存，可选3/5/10/20年交费，0-70岁均可投保。

产品详情或更多推荐，可在【无险美好】we❤公号查看。

希望能帮到您：）

网友回答：

受互联网新规影响，大量理财险会在今年12月31日前下架。

要是看中了、手里刚好又有闲钱，想占个坑，记得赶紧上车。

把钱投在这类资产里非常的安全。

在资产新规后，除了国债、50万以下的银行存款外，安全的资产就只有年金、增额终身寿了。

国债和银行存款的利率，大家有目共睹。

能够把3.5%、4%的利率保障几十年的年金、增额终身寿，就成了最好的选择。

再加上，年金、增额终身寿背后还有银保监会兜底，即使保险公司作死整出什么幺蛾子，也不用担心手上保单的兑付。

和年金比较，增额终身寿资金支取方便。

年金嘛，要到约定的时间才能领取。适合现在已经有确定需求的，比如教育、养老啥的；因为如果目前还没有结婚、没有自己的小朋友嘛，眼下的话，教育和养老的安排，还不那么着急。可以考虑增额终身寿！

现在好多好产品都下架了，还有没有捡漏？有：金满意足臻享版。

01 金满意足臻享版，是一款增额终身寿，

最近因为互联网新规的事，很多朋友第一次听说了增额终身寿。

还不太明白它跟我们的生活有啥关系？什么样的情况下，我们会需要它？

其实增额寿跟银行存款很像，属于现金流规划工具。

银行存款的模式是：

我们有闲钱、我们想强制储蓄，然后分批把钱存到银行里；

等到我们要用钱了，比如买房买车、孩子上学、生病住院、职场进修、出门旅游、人情往来…再把钱取出来花；

钱存到银行，银行会拿出去放贷，银行不能白用，所以要给我们分利息。

增额寿的模式跟银行存款很像：

我们先把钱交给保险公司，

之后要用钱，也能随时把钱取出来用；

而保险公司收到我们的保费，会拿去投资，保费不能白用，所以保险公司也会分收益给我们；

本金放在保险公司和放在银行一样安全，因为它们是同一个监管爸爸-银保监会。

当然了，银行存款和增额寿，也有3点不同：

1.存钱长短不一样

银行存款顶多存个3、5年，就得取出来，

而增额寿，普遍能存一辈子（只要钱你不取光，就能一直存下去）。

2.利率不一样

银行一年期存款利率与理财保险预定利率变动情况

目前银行一年期存款利率是1.75%；3年、5年存款是2.75%，还是单利，还随时可能调整。

而增额寿，按复利计息（利滚利），最高接近3.5%，持有40年，等于单利7.4%。

关键，增额寿的收益一旦约定好，投保后再也不能变，无论保险公司投资能力高低，未来该给我们多少就必须给多少，就很吸引人。

3.提前取，拿回的钱不一样

银行定期提前取，主要损失利息（按活期0.3%算），本金有多少拿回多少。

而增额寿，保单还没回本时，你取钱，会损失一部分本金（回本后就帮我们稳定的赚钱了），所以至少要做好3-5年不用这笔钱的心理准备。

说到这里，大家明白了吗？

增额寿就是比银行存款利率更高、更稳定，但资金锁定期更长一点的储蓄方式。

它很适合几类人：

• 投资能力一般，想赚保本保息的不费心收益（如家庭主妇、忙碌的上班族）；
• 想强制储蓄一笔钱，以备将来之需（如给孩子存学费、婚嫁金；给自己补充养老等）

为方便理解，给大家看案例。

02 案例演算

5岁小男生，爸妈每年帮他存5万，连续存20年，一共100万：

第8年，现金价值-即我们能拿回的钱，会超过保费。

此时退保，不亏了，但年化收益只有0.47%，并不划算。

如果放着不用，现金价值会越来越高，收益也越来越高。

比如第13年，小朋友18岁时，现金价值已经有77万了，利率2.79%。

这时候孩子刚上大学，每年可以拿4、5万出来，给他交学费、生活费、报培训班、旅游长见识。

如果一直用不到这笔钱，那孩子35岁时，已经变成205万了，跟本金100万比，赚了105万。

可以一次性退保，给孩子买房买车、创业支持；或自己改善养老。

要是不退，存着不动，等到第45年，利率会锁定3.49%，一直不变了。

3.49%的复利，折算成单利，相当于银行存单11%的利息，很可怕。

到孩子85岁时，100万变成了1146万；100岁，变成了1919万。

传给孙子孙女，相信他们会很感激你。

有钱人不缺投资渠道，还抢着买增额寿，原因就在这里：

既能锁定利率，稳定增值，精准把钱传承给后人。

又灵活，想用钱，随时减保取现，剩下的钱，继续帮我们赚钱。

03 金满意足还有3个优点，不得不提。

1.中长期收益突出

增额寿不复杂，买了后重点看现金价值（保证能拿回的钱）如何上涨就可以。

大白就把目前最火的几款产品和金满意足做个对比，看完大家就能明白金满意足为何能位列第一梯队了。

(1)3年交，年交10万

前8年，金满意足不突出；

但之后就爆发了，一路领先。

(2)5年交，年交10万

同样前面略弱，后面强。

(3)10年交，年交10万

第1-6年，光明至尊最高。

第7-9年，金满意足迎头赶上。

第10年及之后，国联益利多反超。

(4)15年交，年交10万

早期，增多多珍藏版高（它跟增多多2号是2款产品）

第6年及之后，都是金满意足领先。

(5)20年交，年交10万

前6年，光明至尊；第7-19年，金满意足；第20年及之后，国联益利多。

总结下：

金满意足是一款中长期收益突出的产品（3年、5年、15年交收益最高）；

回本不算很快，甚至一定程度上更能帮我们实现强制储蓄的目的吧；

而0岁的孩子或30岁的成人，稳定地存钱存个十几二十年后，刚好迎来用钱的高峰（孩子上大学、成人接近退休养老），反而很契合人生的实际需求。

下面这个案例，好好感受下，是不是这样？

2.保单贷款利率全行业最低

金满意足贷款利率只有4.5%，比银行低；

保单本身就是抵押，不用跟银行借钱一样，还得提供房产或其他资产证明；

保单贷款也不查征信，在线操作，3-7个工作日钱就到账…

对中小企业主来说，关键时刻能救命—疫情期间，倒闭了大量的中小企业，就是贷不到钱、现金流没周转过来。

关键，保单贷款，并不影响保单的收益，现金价值该涨继续涨。

拿这个案例说，第40年保单里有289万，能贷80%，也就是231万出来；6个月，还上本金和利息，可以继续贷。

3.能隔代投保

大部分增额寿，只能父母给孩子买。

而金满意足，支持隔代投保，即爷爷、奶奶、外公、外婆可以给孙子孙女买。

很适合做离婚、创业负债的风险隔离。

看两个案例。

a.离婚隔离

小明小花感情不是特别和睦，但爷爷奶奶特别疼孙子小小明，爷爷出钱给小小明买了50万金满意足。即使之后小明小花离婚了，保单依然由爷爷掌控，可以定期取钱、直接给小小明花；等小小明长大成人了，爷爷还可以把投保人变成小小明。而这些，小花都无权干涉。

b.隔离创业风险

小明开了家公司，营业额蒸蒸日上，但小明危机意识很重，他担心后面国家政策调整影响公司经营，所以他想拿出一部分资金出来，跟公司做隔离，这样即使他今后创业失败，也不影响家人正常生活。

买金满意足时可以这么安排：小明给一笔钱给爷爷，由爷爷做投保人，小小明做被保人，受益人为小明。

法律上没有“子债父偿”的说法，小明又是在公司经营良好时把钱给父亲的，不是恶意避债，所以能实现合法避债的目的。

多说一句，金满意足健康告知只有一条，有高血压、糖尿病都不影响买，最高55岁能买，所以长辈做投保人，完全可行。

有需要的朋友，可以跟老师一对一沟通~

除了以上几点，金满意足还有：

• 节假日交通意外额外赔
• 免疫细胞冻存服务

都是加分项，感兴趣，可以让老师介绍，大白就不多说了。

04 做个简单小结：

增额寿，跟银行存款、基金、股票、房产一样，也是理财工具，能帮助我们规划未来的现金流，跟股票、基金比，增额寿收益没那么高，但胜在不操心、安全、稳定。

很适合几类人：

• 手里有长期不动的钱，想做教育储蓄或者为父母攒养老金；
• 房子、股票、基金，啥都有了，需要优化资产配置，一部分钱拿来做兜底，风吹雨打都不怕的那种。

产品就考虑金满意足臻享版，目前还未下架的增额寿里表现最好的那一批。

买的时候，有2点需要注意一下：

a.它回本会慢一点（第4-8年），早期退保，会有损失；

b.下架后不支持加保。

考虑清楚再下手，别盲目。

要买12月15日之前买，保单第二天就生效；

资金还没到位，那最好也要在月底前买好，因为12月31日就下架了。

月底下架的产品还有很多（如下图），有看中的，都抓紧！

Ps：

普通人要搞清楚保险实在是太难了。大白花了一个月的时间，梳理了一份完整的《家庭保障指南》，全篇共计3万多字。

通过人人都能听懂的“大白话”，教大家辨别什么样的产品才是好产品，一次性解决所有购买保险难题。普通人也能成为半个保险专家。

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有任何疑问欢迎私信大白！

网友回答：

对比美、港、内地，性价比高，且能够有退休金选项、年金选项的终身寿险，首推永明生命安多保。以35岁女性为例，20年期缴，50万美元保额，年缴保费4900美元左右，杠杆比超100。

网友回答：

信泰荣华传承终身寿险是梧桐树保险网定制的一款增额终身寿险，无论是作为储蓄、资产传承、抑或是孩子的教育金、自己的养老金，这款产品都能满足。

从产品形态可以初步了解到，信泰荣华传承终身寿险的投保年龄广泛、交费年限的选择灵活、最低保费要求也不高，可适用于更多不同收入水平的人群。

而信泰荣华传承终身寿险之所以可以“百变其身”，满足子女教育/婚嫁/创业、自己的养老补充、财富传承等需求，就是因为其具有2大亮点：

①终身增额，复利3.65%写进条款，收益看得见

信泰荣华传承终身寿险的身故/全残保额会长大，每年按复利3.65%增长，相比于市面上而市面上同类产品3.5%的福利，这高出的0.15%，同样存100万，经过40年后，收益能多出25万。

而且这3.65%的复利是直接写进合同条款的，白纸黑字的终身身价保障！

而且终身寿险本就是确保赔付的，这就意味着增值的财富可以100%传承给下一代！

②灵活加减保，资金灵活规划，现金价值增速快

投保满2年后，如果有闲钱了，可以随时追加，每年1次，最高不超过基本保额的20%同样，投保满2年后，也可以减保，相应的现金价值也会减少。减少后的基本保险金额不得低于合同规定的最低限额。通过减保的形式领取到对应的现金价值，用于教育、婚嫁、养老。

而信泰荣华传承终身寿险的现金价值相当高，而且在一定保单年度后，就开始和身故保额一样，以3.65%增长，增长的速度非常快，甚至缴费期未满，就已经可以超过累计保费了。

那么在终身增额和灵活加减保的支持下，信泰荣华传承终身寿险是如何契合不同人生阶段的资金需求的呢？我们来看一组实例。

（一）财富传承

以30岁女性投保信泰荣华传承终身寿险，趸交100万为例：

在年复利3.65%的作用下，20年后，身故保额就几乎翻了一倍。如果这位女士在80岁的时候身故，子女可以得到546万的身故保险金，是一笔相当丰厚的遗产了。而这就是复利的魅力。

对于很多高净值家庭来说，收入高的同时压力也大，对于未来经济的不确定性，相比于一些收益不稳定的投资方式，明确3.65%复利的信泰荣华传承终身寿险何尝不是一种无论投资环境变化，都不会受其影响，可以将财产安全传承给后代的“利器”呀！

（二）子女教育/婚嫁/创业

一张保单保全家，确定的增额+减保，子女人生各个阶段的资金需求都可满足。

以给0岁男宝投保信泰荣华传承终身寿险为例，年交10万，交10年：

根据以上测算情况可以看到，在保单第8年，缴费期还未满，现金价值（80.53万）就已经超过累计已交保费（80万）了，可见回本相当快！

18岁的时候，孩子进入大学，每年减保领取10万元用于支付学费和其余开支。四年之后，孩子大学毕业，计划出国深造2年，这2年里，他每年减保领取30万元，至此累计领取100万，现金价值仍有84.63万元。

等到30岁，孩子想要创业或者是结婚，一次性减保领取100万，作为有力支持。

在每一次减保之后，剩余的保额和现金价值依旧会以3.65%复利增长，是源源不断的现金流。而在此过程中，父母也可以随时进行加保（投保满2年后），进一步提高增值空间以及孩子的养老规划。

（三）养老补充

法定的退休年龄是男性60岁、女性50岁，目前人类平均寿命为76岁，且随着医学的进步，会越来越长寿。这就意味着退休之后可能会有几十年的时间没有收入，仅靠年轻时的储蓄和退休金支撑生活。但如果在年轻的时候投保了信泰荣华传承终身寿险，养老生活会高质许多。

以30岁女性投保，年交10万，交十年，累计保费100万为例：

从60岁开始，每年减保领取12万元用于补充养老，这笔钱可以让自己有更舒适、更丰富的老年生活，加上退休金，可以生活得相当滋润了。

假设一直领取到90岁，被保人身故，至此时已累计领取了360万补充养老，同时还剩下25.28万作为遗传传承，留给子女。

当然了，以上3种规划也可适用于同一张保单。

假设30岁男性投保，交5年，每年10万：

●子女教育：被保人45岁时孩子18岁准备去读大学，于是每年减保领取5万元支付教育相关费用。减保之后，身故保额/现金价值剩余68.55万元，并继续以3.65%增长；

●子女婚嫁/创业：被保人56岁时孩子29岁准备结婚，于是一次性减保40万用于置办婚礼。减保之后，身故保额/现金价值剩余48.82万，并继续以3.65%增长；

●补充养老：被保人60岁退休，开始每年减保领取3万，领取11年用于养老补充。到71岁，身故保额/现金价值剩余38.11万元，并继续以3.65%增长；

●资产传承：被保人于80岁时身故，此时身故保额/现金价值为51.72万元，由指定受益人获得。

网友回答：

我以前老觉得，55/60岁退休不算晚，如果以后延迟退休，男女的退休年龄都变成65岁，也还行，不算很老。

但后来我突然想到，一个人如果足够健康、足够幸运，活到80岁，已经算很长寿了。

在65-80岁之间，只有15年的自由时间是属于我们的。

非常短暂。

所以从这层面来说，我们确实退休的挺晚的……

人到暮年，自由才刚开始。

更别说，人老了，病痛都找上门，到时候退休了也没年轻时玩得痛快。

所以我自己有个小愿望，如果我赚够钱了，现金流充足，保证我不工作了，每月也有稳定的收入，我就提前退休，趁着身子还利索，多去外面走走。

只不过有个小遗憾，我买的养老金跟市面上大多数的养老金一样，最早只能从55岁开始领钱（男性60岁），如果我50岁提前退休，那我要再等5年，中间有一段空白期。

现金流断流，挺不安全的。

后来我想到一个解决方案。

如果你像我一样，打算提前退休，比如女性50岁退休，男性55岁退休，可以借助【金满意足】。

先给新来的朋友科普一下，

金满意足是一个增额终身寿险，

它相当于一个储蓄账户，里面的钱会按照3%+的复利率增值。

它取钱很灵活，我们想取钱多少次、每次取多少钱都行，随你喜欢。

如果用保险的专业名词，

这个【本金+利息】的钱，叫现金价值。

取钱也不叫取钱，叫退保。

虽然叫起来不同，但本质上，它们都是一样的意思。

因为它取钱很灵活，所以我们完全可以根据自己的退休计划diy，比如说，

几岁退休？

退休后每月想要多少收入？

想领到多少岁？

由此倒推，

现在每个月要攒多少钱？

几岁开始攒？

攒多少年？

比如说，现在女性法定退休年龄55岁，我打算50岁退休。

我可以30岁开始，每月攒1500块，攒十年，本金一共18万。

趁着年轻有上升空间，早点把养老金攒下来，不要把压力留到后面。

然后50岁退休，开始领钱，此时本息涨到了30.7万。

50-55岁之间有五年空白期，期间没有工作收入，也没有国家退休金，所以这段时间多领点钱，每月领2000块。

55岁开始，有国家退休金了，我就领少一点，每月1000块。

一直领到80岁，还剩下5万块。

这5万块就留了一个自由调整的空间，因为我们不可能一直每个月就领1000块，可能中途想出去旅游，此时可以多领几千块，提高一下老年生活质量。

还比如说，现在男性法定退休年龄60岁，但是老张想55岁就提前退休，或者说身子骨熬不住了，想换个工资低一点、但是清闲不累人的工作。

他可以30岁开始，每月攒1500块，攒十年，本金一共18万。

然后55岁退休，开始领钱，此时本息涨到了36.4万。

55-60岁有五年收入空白期，所以每月领2000块，多领一点。

60岁正式退休，有国家养老金补助，可以少领一点，每月领1500块。

一直领到80岁，还有5万块盈余。

以上两个表格， 是我大概做的一个计划，供大家参考一下，你们可以根据自己的情况调整。

比如说，有人觉得每月领1000块太少了，想领2000块，那年轻的时候就要多攒点钱，要么每月多攒一点，要么把攒钱时间延长，十年变成十五年。

又或者说，我国老龄化严重，以后可能迎来无退休社会，所以我按照65岁退休来制定计划。

总而言之，金满意足的取钱方式很灵活，自由度很高，大家自主选择就好。

不想提前退休，或者不敢提前退休的，也可以辞了996、007的工作，干点轻松的活儿，反正有笔额外的养老金。

兜里有钱，啥时候都底气足一点。

毕竟说点现实的，老年的生活质量，就是跟钱挂钩的。

想了解更多？快来关注微信公众号“保底的钱（baodidq）”吧~

网友回答：

配置增额终身寿险，在实际的操作过程中，需要根据个人的经济情况，个人需求，以及产品特点，来选择适合自己的产品。

市面上增额终身寿险琳琅满目，经过对比测算，筛选了大热的TOP10，对各种缴费期限的收益做了详细对比，把我认为最值得考虑的3款给到你参考：

我测算了排名前10的增额终身寿，实际收益率IRR都在3.47%以上，

不过，缴费方式不同，每个产品的收益也会不同。

各种缴费期的收益对比如下

★ 一次交清

（点击图片可放大）

可以看到，万年禧的整体收益最高。

投保十年后，收益率达到3.4%，

80岁时3.48%；

增多多、金满意足、益利多、传世壹号也很不错。

看看它们的现金价值增长情况：

（点击图片可放大）

守护神、琴童尊享和传世壹号，最早回本，

保费交完的第5年就回本。

其他产品晚个1~2年。

趸交方式，增额终身寿险测评对比完，看看其他缴费方式。

★ 3/5/10年交

（点击图片可放大）

琴童尊享整体收益最高，达到3.49%、3.5%；

金满意足、守护神也很不错，最高也有3.49%。

看下回本速度及现价走势：

（点击图片可放大）

3年交，回本最快的是琴童尊享，第5年回本；

5年交，增多多、琴童尊享、传世壹号回本更快，在第6年；

10年交，除了增多多和守护神，其他产品全部在第9年回本；

回本晚一点的增额终身寿，最晚不超出2年。

★ 15/20年交

（点击图片可放大）

这两种缴费方式，只有5款增额终身寿测评对比，

收益整体表现最好的是益利多和增多多，最高3.48%。

传世壹号和守护神，后期收益也不错。

看看哪款回本最快：

（点击图片可放大）

15年交，回本最快的是益利多和守护神2.0，第10年就回本；

20年交，最快的是守护神2.0，也是在第10年，

增多多比较慢，不过也是在缴费期内。

综上，排名前10的增额终身寿险测评对比全部完成，

从收益上来看，表现最好的是这4款：

• 一次交清：万年禧
• 3/5/10年交：琴童尊享
• 15/20年交：益利多、增多多

但我最推荐的是：万年禧、琴童尊享、增多多，

为啥只有3款？且看接下来的分析：

很多朋友都知道，看增额终身寿险测评结果，

最重要的是看现金价值，

谁的现价高就买谁。

不过实际操作中，我们需要根据个人的经济情况或产品的特点，

来选择适合自己的产品。

看看这3款产品各自的特点：

（点击图片可放大）

综合产品收益及特点，推荐理由如下：

恒大万年禧，一次交清的收益最高，

适合手头有一大笔闲置资金的朋友，可附加万能账户，

后期有闲钱可投入到账户中；

总保费150万以上（仅限3月31日前）可入住养老社区，

还可对接信托，享受住院垫付，绿通服务。

琴童尊享，短期缴费（3/5/10年）收益最强，

门槛也低，1000块就能投，

作为中长期投资来说

收益非常可观，也支持加保。

增多多，长期缴费收益可观，支持月交，

200元起步，最适合打工人用来做长期储蓄。

加减保也最自由，不限次数，不限频率，

还支持线上加保。

虽然我最推荐以上这3款，但其他产品也是非常优秀，有着各自的特色。

根据自己的经济情况来选，适合自己的就是最好的。

还有其他疑问或者想对比更多，可以@哆啦A保留言告诉我~

网友回答：

感谢邀请。

每一款产品各有千秋，各有侧重，没有绝对完美的产品，只有更完善的产品组合。

如需进一步了解，可以联系我！

网友回答：

如意尊，现价高，灵活性也好…