手里有个二三十万闲钱,怎样才能保值?

发布作者:[db:作者]
发布时间:22-02-12

网友回答:

你用的是保值,这个词语非常好,也非常重要,说实话,我从业10年以来,少数听到有投资者用保值来形容理财,而其中就有通过投资实现财务自由的投资者,这不得不说是能力的体现。


什么叫保值?就是你的年化收益率能抵御通货膨胀……

有二三十万闲钱,怎样才能保值?

先不谈闲钱,我们先聊一聊保值的问题,说起保值,相信很多人都不能够明确的认识何为保值,上面说了,保值就是年化收益率能抵御通货膨胀,什么意思呢?

什么叫保值?

这么说吧,今年年初你手上有5000块钱,能够你一个月的生活费,到明年年初的时候,你以同样的消费生活,哪怕消费涨价了,你也依旧能同样用这5000块钱生活,而没有变化,是不是有点绕?我在简化一下。

今年的5000块钱所值的购买力,如果你的钱保值了,那么明年你这笔钱也具备了相同的购买力,这就是保值,你要知道每年都有通货膨胀的,看CPI或许只有不到3%,你可以理解为通货膨胀率是3%,但GDP却是6.5%,换言之,通货膨胀就该是6.5%,那么今年的5000块钱在明年的同一时候,要变成多少钱才能算保值?

5000*(1+6.5%)=5325元,也就是说,你今年的5000元到明年这个时候,应该是5325元,你的钱就保值了,那么你现在有30万显现,明年就应该是30*(1+6.5%)=31.95万。

现在我们搞清楚了什么叫保值,再接着说如何能让你的三十万保值。

怎么才能保值?

看似容易,每年6.5%的收益就能低于通货膨胀,进而让口袋里的钱保值,实则并不容易,为什么?因为银行五年期定存的利率也就5%左右,换句话讲,超过5%的年化收益也就有了风险,所以你说容易吗?

那么,如果你把三十万全部用于银行5年定存,这是肯定无法保值的,每年的购买力会下滑6.5-5=1.5%,所以存银行不是最佳选择,但除了银行,其他的投资也就有了风险。

按照我个人的逻辑,我大致会将这30万进行以下配置:

1、拿出其中的50%用于股票投资,30*50%=15万

投资股市也好、还是其他相对风险较高的产品,一定不能超过你可用总资产的50%,假设这50%全额亏损,也不会影响你的正常生活,但如果全额用于高风险投资,一旦全额亏损,你的生活就无法得到保障了。

既然是保值,那就不要追求短期的暴涨,而应该寻求长期的增值,那么,你需要选择优质的标的进行投资,但切记,尽量不满仓,15万的资金最多配置2-3只股票,多买股票虽然可能分散你的风险,但也可能降低你的收益,同时注意别买同一个领域,既然是优质的标的,那就以时间换价值,或许每年的分红就足以让这笔钱保值了。

2、拿出其中的30%进行每周的股票型基金定投

对于基金的选择,可以参照我以前写过的选择基金方法,这里不多谈,为什么要每周定投?因为大数据统计,周定投会比其他周期的定投收益高出4%左右。

那么假设每周定投1000元,一个月就是4000元,一年就是4.8万,那么30%的资金大概可以投两年,这两年就算行情不是很好,你也会因为定投而有高于通货膨胀率的收益,如果行情好一些,那你翻倍都有概率。

3、剩下的20%放货币基金

注意,货币基金跟股票基金虽然都是基金,但是区别很大,这么说吧,就比如余额宝这款货币基金,你把钱放进去之后每天都是有少许的利息的,虽然不到2.6%,但是方便,几乎没有风险,可股票型基金却是有可能发生亏损的,定投的好处在于可以拉低你的成本。

20%就是6万块钱,不多,既然是闲钱,那么放在货币基金就尽量别去用了,除了余额宝之外,市面上还有很多的货币基金,年化收益4%左右的很多,既然是闲钱,那你肯定有工作或者生意能维持你的生活,所以这些钱能不用就别用。

总结:对于资产的配置,5:3:2是非常好的比例,上述章节中基本讲清楚了什么叫保值,怎样才能保值,不过需要注意一点的是,如果你一点都不懂股票,那就不建议你参与股票投资了,甚至把钱放在银行的5年定存里,5%左右的年化收益虽说不能抵御GDP的增长,但至少能抵御CPI的增长了,这也是为什么有人认为通货膨胀率只有3%的原因,而货币基金的保值也算是不错的选择,就算你不懂股票,那货币基金也超过3%了,算是退而求其次吧。


文/易论螺丝钉

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网友回答:

现在普通人的投资理财渠道无非就是两个,银行定存和理财是一个,还有一个就是投资房子,甚至连股票都很少有人配置,国内大部分的家庭资产配置基本上就是理财和房子,如果有二三十万闲钱,我还是建议做稳妥的银行低利率理财为主。

从2017到2019年中国的通货膨胀率都在4%左右,因为今年疫情的原因,通货膨胀率可能会达到5%-7%,因为印钱了,刺激经济,所以今年会比经济平稳的时候高。

现在的理财产品包括定存,也因为降息的原因,普遍下调,五大行3年期普通定存只有2.75%,大额存款也就是20万以上的存款才给到了3%,所以说今年想通过定存跑赢通胀是不可能的。

而低风险理财普遍只有3.5%左右,4%的理财产品现在如果第一天不买,第二天基本就买不到了。

所以说今年通过理财想保值基本上是不可能的了,我们只能减少贬值的损失。

而投资房产,二三十万更不现实,连首付都交不了。

如果大家有一些风险承受能力,是可以投资一些金融衍生品的,但如果没有经验的话,我不建议都投资到里面,最好拿出4分之一吧,包括股票,基金等。

购买的标的都是白马为主,中国股市现在的估值也不高,还是具有价值投资的。

如果没有经验也没有风险承受能力,还是好好的做低风险理财吧,虽然完全抵消不了通胀,但可以减少损失,而且稳健,对于大部分人来说是一个不错的选择了。

总结

今年因为疫情的原因,实体业是最难做的,大部分的理财收益也都下降了,但大家不要为了贪图几个点收益,亏损本金,今年的经济大环境是在复苏阶段,能保住本金的安全就很不错了,如果没有特殊的渠道,还是不要想着赚多少钱了。

网友回答:

家族财富密码评论员钱小帅:

二三十万的本金,希望每天二百块的利息收入,也就是年利息达73000元。对应20万本金的年化利率为36.5%,对应30万本金的年化利率为24.33%。面对这样的高年化利率,只能是自己投资高风险品种:

一、参与股票、期货、外汇投资。

这类投资,可以说收益没有上限,只要自己有本事,世界首富的位置都能够“上位”。当然,利益的对立面就是风险,高收益往往伴随着高风险。如果处于牛市之中还好,可能能够达到20%以上的年化收益,甚至翻几倍的行情也存在概率。 但是现在并未处于牛市行情之中,仍旧处于震荡行情。就算是牛市来临,未来还会存在熊市,一样综合收益比例也是达不到如此高的年化收益率。就算通过定投的方式,年化收益率也只有10%左右,也不能更好的完成。

二、降低自己的收益

现在市面上中低风险产品最高的年化收益率,也就是6%。要是再高的话,就存在着一定的风险。所以,投资理财不能但想着收益,还需要考量风险以及合理性。

投资都是有风险的,我们应该尽量选择那些风险小的理财方式。

网友回答:

我在基层银行工作快十年了,我对钱保值的理解是:普通人,只要能保证手里的钱安全,不上当受骗,就是最大的保值。

我妈15年的时候,瞒着家里人,偷偷的把十多万块钱,投入到p2p里面。

当时别人给她承诺,年化收益可以达到15%。并且,还是一个月给一次利息。

她把钱投入进去以后,前面三个月都是按时领到了利息。她就更相信了,然后又投了十万块钱。

结果没过半年的时间,那家p2p理财公司就关门跑路了。

我最后知道的时候,已经晚了。

最后很多上当受骗的人,就报警。是抓到了两个人,但是钱都被霍霍完了。抓到人也没用,钱回不来了。

辛辛苦苦那么多年积攒的血汗钱,就全部都打了水漂。

每到快过年的时候,各路“神仙”就都出来了。所以手里有点存款的人,千万要注意,别被引诱上当受骗。

手里有二三十万的闲钱,估计是你积攒了很多年的血汗钱。所以不管干什么,都要把安全放在第一位。

就把这钱安安稳稳的存在银行,虽然利息不高,但是本金安全。只要钱安全,这就是最大的保值。

我给大家推荐几种好的存钱方式,供参考。

1 . 绝对保本保息

银行定期

可能很多人一提到定期,就觉得它利息很低。

国有银行的定期,利息是不高。一年期只有2.1%,两年期是2.6%,三年期是3.25%。

但是你去地方性小银行看下,两年期定期,利率接近3.0%。三年期定期,利率都在3.7%左右。五年期定期,利率都超过4.0%。

这个收益,其实不比稳健型理财低。

如果你的钱,可以长期不用,就找个小银行,存个三五年的定期。本金安全,利息也不低,就可以起到很好的保值作用了。

2 . 低风险

国债和大额存单

国债是国家发行的债券,安全性不用有任何的担心。

大额存单也一样,仍然属于存款,安全系数特别高。

最新一期的国债,三年期利率3.4%,五年期利率3.57%。

小银行的大额存单,三年期利率都在3.7%左右,五年期的利率都在4.1%左右。

现在国家的经济发展稳定,通货膨胀没有想象的那么严重。购买国债或者大额存单,已经能够起到很好的保值作用的。

3 . 中风险

购买银行稳健型理财

理财的本质,都是非保本浮动收益的,包括支付宝的余额宝也一样。

现在银行稳健型理财,预期收益都是在3.5%-4.0%左右。理财的优势,就是时间比较短,灵活性比较高。

在收益上,理财不比存款高多少。

稳健型理财,也可以适当的去购买。一般本金不会有问题,但是收益肯定会有波动的。

满期以后,有可能实际收益,高于预期收益。也有可能,实际收益低于预期收益。

普通人手里有些钱不容易,不管去干嘛,都要把安全放在第一位

去做生意,普通人没有那个头脑,缺乏做生意赚钱的能力。冒然去创业,很容易交学费。

去投资股票或者基金,风险太大。如果没有经验的人,很容易被割韭菜。

至于p2p理财之类的,那就更不能投资了。进去就是交智商税,有去无回。

普通人手里的都是血汗钱,就安安稳稳的把钱存在银行。存个定期,买个国债,买个大额存单都可以。

保证本金安全的同时,又可以拿到不低的利息。

保证了本金的安全,这就是对钱最大的保值。

网友回答:

货币贬值时时刻刻都在发生,如果不好好的打理自己的资金,会白白浪费收益机会,而目前我国货币贬值速度已经达到了年化4%左右,所以如果想要保值,最低要达到4%的收益率,可以选择的理财方式有:国债、大额存单、结构性存款、民营银行存款。

第一,国债。国债就是债券的一种,与其他债券不同点在于借款人是国家,所以基本可以保障安全。目前国债发行有两种,利率各不相同:三年期4%,五年期4.27%。国债和存款类似,利率固定,如果想要提前支取会损失大部分利息。

第二,大额存单。目前各银行基本都发售大额存单,一般有额度限制。虽然属于存款的一种,但是需要20万元起存,并且到期之前支持提前转让。大额存单目前利率最高可以在基准利率基础上上浮50%三年期利率达到4.125%。

第三,结构性存款。各银行也很推崇结构性存款这种虽然带着存款二字实质上不同于存款的产品。这类产品一般是保本但是不保收益,给出的收益都是期望收益,一般期限为几天或者几个月,年化利率在4%左右,我认为适合短期理财。

第四,民营银行存款。这种存款也是银行存款的一种,与普通银行存款不同的地方在于利息高,并且期限更加灵活。一般随时存取产品利率都达到了3.5%左右,一年期4.5%左右,三年期最高5%。期限上可以选择按期返息,比如每月支付一次利息,就不怕提前支取本金损失利息了。

如果手里有二三十万闲置资金可以选择上述产品,其中民营银行产品利息高,期限也灵活,推荐选择。如果不太信任民营银行产品可以选择国债国债大额存单也是不错的,至于结构性存款如果短期存款可以选择。

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网友回答:

从字面的意思来理解,保值的意思是把闲钱通过投资理财来赚取额外收益,从而抵消每年通货膨胀带来的贬值影响。

在中国度量通货膨胀的一个重要指标是CPI,即消费者物价指数。根据官方数据统计近几年的CPI稳定在4.5%-6%,这意味着想要实现三十万闲钱保值就要做到6%左右的投资收益率才行。

打个比方,如果30万的闲钱你都放家里不存银行也不理财,相当于一年贬值1.8万,十年后30万的购买力就相当于现在的12万。

所以就算做不到保值也要做到降低闲钱贬值的速度,如存银行定期存款一年收益率2.1%,三年收益率3.1%,五年收益率4.3%。也可以用来购买一年定期理财也能做到4%-5.5%。

另外还有其他理财手段可以获得高收益,如进行股票投资运气好一天就是10%的涨幅,当然高收益高风险能赚也能亏。如果今天赚个20%没有卖到后面又跌了20%,那意味着你理财资金不增反减。

不信算给你看下,假设10万买入赚了20%就是12万,持有不卖想赚的更多结果跌了20%,最终你的钱只剩9.6万了,整整亏了4000元。

如何进行高收益理财却又能规避高收益理财带来的风险?

根据我多年的投资理财经验来看,只有利用投资组合的方式来分散风险,做到收益与风险达到一个平衡点,从而实现闲钱理财的保值增值。

01.

拿出6万即总资金的20%放银行,以每张存单一万的形式存三年定期。

为什么不直接存一张6万的三年定期而非要很麻烦地分成一万一张的形式,原因是如果碰到急用钱的情况可以按需进行提前支取,这样损失的利息会更少。

现行银行三年定期利率在3.2%虽然比网上一年定期理财收益低,但它胜在可以提前灵活进行支取,另外钱放银行安全也有保障。

02.

拿出12万即总资金的40%用来购买定期理财,也是分成一万一笔设置成自动续期做到收益不断更。

定期理财其实就是现下流行的理财方式购买货币基金,其优点是风险小,收益较高于银行同期存款,缺点是一旦买入没有到期是无法提前赎回。

所以购买定期理财一定是闲钱才行,不然碰到急用钱时在银行的准备手段还不够的话,那你只能靠借贷来渡过难关就得不偿失了。

03.

拿出6万即总资金的20%先放余额宝,用来开启基金定投获得较高收益。

基金风险由高到低排列顺序:股票型基金>混合型基金>指数型基金>债券型基金,我这边推荐购买指数型基金,风险中等便于操作。

我选择定投两只指数型基金,选择的前提是基金规模一定要大一般要超过一亿这样不容易发生清盘的乌龙,另外在操作上根据3-5年就有一波牛市的规律,我会把钱分成十二期或者二十四期进行定投买入。

买入的点位按照大盘指数来,大盘指数在3000点一下开启定投,3000点以上停止定投,3500点观望,盈利15%准备落袋为安.

需要注意的事情是:基金定投是利用微笑曲线进行平摊持仓成本,所以要做到止盈不止损必要时在亏损率大时有闲钱还要手动进行加仓,这样就可以再次降低持仓净值,等大盘飙升时你的基金就会率先由绿转红大赚特赚。

04.

股票永远是获得超高收益的主战场,同时也是金钱的绞肉机。

我这边建议拿出6万即总资金的20%来购买股票,以求获得高收益。

这边强调的一点我们是做股票投资而不是炒股,这两者有本质的区别。

炒股是每天听消息追涨杀跌,很容易陷入资金亏损的泥潭,这是我多年炒股亏损出来血淋淋的教训。

顾名思义,股票投资就是进行股票价值投资,购买股票就像购买固定资产一样可以自我增值。

如何做到股票价值投资?

我一般的操作是购买那些近5-10年每年都有超过4%股票分红的公司,这样的公司财务造假可能性小,暴雷的几率小这样投入的资金安全性才能得到最大限度的保证。

另外一个好处就是,碰到熊市可以捂股不卖靠分红也能取得不错的投资收益;等牛市大涨时由于你较早就潜伏在里面,持仓成本低到时就可以卖出大赚一笔。

总的来说,投资理财就是通过不同风险理财方式按比例组合在一起,从而找到适合自己的最佳收益和风险平衡点,就算股票当年亏损了也没关系,只要不卖总能涨回来还有可能涨的更高,另外我还有股票分红收入、还有银行利息收入、还有定期理财收入来稀释股票暂时性亏损带来的风险,做到每年正收益这才是投资理财的目的所在。

网友回答:

朋友们好,回复简单明了:二三十万闲钱,想保值,年综和收益率,不能低于4.5%。优选产品,合理规划总体资产,二三十万闲钱,不仅能保值,增值,还能保本呢。

首先,闲钱保值不容易,年化收益率不能低于4.5%:

如上图,非常明了
,近期CPI达到了4.5%。

如果以目前4.5%,为基准,这二三十万闲钱的年化收益率,不能低于4.5%,否则购买力就会降低,自然无法保值。

小结:二三十万闲钱,想保值,要有一个客观的目标,年化综合收益率4.5%,越高越好(还要考虑本金的安全性)。

其次,来了解一些,能够为这二三十万闲钱,提供,相对安全的,保值产品和渠道:

1,银行大额存单。目前三年期的利率行情是4%~4.125%基本值。如果是5年,那么可以达到5%左右,在本金,相对安全的情形下,完全可以保值甚至增值。

2,国债。三年期票面利率4%,五年期可以达到4.27%。如果是电子储蓄式国债,每年付息,综合收益率更高,可以保值。

3,地方银行新型存款。种类繁多,有智能型,有短期滚动型等等。我们以一款,某众所周知大型平台,正在发售的产品为例:

如上图,两款,360天和180天。全部保本保息,当日起息。180天存款利率4.5%完全保值。360天,利率更是高达4.75%,不仅保值而且增值。本,息,白纸黑字的保障。

小结:明确保住本,再保住值,是真的保值增值。

最后,来总结分析:

二三十万,闲钱,具有优势。因此优选产品,在相对安全的情形下,充分发挥闲钱优势,利用时间价值,年化,综合收益率,完全可以做到4.5%级以上,保值增值,简便可行,省心安心。

另一方面,二三十万闲钱,不仅要考虑保值,要考虑产品的安全性。登高望远,站在总体资产的角度,合理的组合分散风险,保值增值,更稳。

网友回答:

在社区里看多了“我手里有10万,怎样理财才能做到稳定每月收益5000元?”这样的问题,再看到“手里有二三十万闲钱,怎样才能保值?”的提问就觉得这是一股清流,认知很清楚。

这个问题首先已说明是“闲钱”,又很切实际地提出要“保值”,资金性质和收益预期都交代的很明确,只需要“对症下药”就行。

“闲钱”说明短期内不会动用,可以做中长期的理财规划。“保值”说明对收益率要求不高,4-8%的收益率就完全能达到要求。针对这样的诉求,咖啡豆提供以下3个方案:

方案1:以国债和银行创新存款为主的低风险方案

今年下半年以来,3-5年储蓄国债(电子式)的年利率基本都在4%-4.3%之间,满足需求。为满足资金分散需求,可以将一半资金购买国债。

另外,不少第三方金融平台都携手中小银行推出了银行创新存款,收益率一般在4-5%之间,灵活存取。这类产品通常都有不同的计息周期和计息利率,存款时间越长对应计息档次的利率越高,适合闲钱投资。

方案2:以银行创新存款和基金定投为主的平衡型方案

方案1优势是安全性高,波动性小,收益确定性高,但缺点是总收益率整体偏低一些。想要再进一步提供收益的话,可以尝试“银行创新存款+基金定投”的模式。

相比国债,银行创新存款存取更为灵活,所以在此方案中优先选择该类产品。同时基金定投又具有拉长投资期限,拉平投资成本,提升投资收益的作用。我自己为教育储蓄金投资的2只基金目前已定投了将近2年,收益率接近20%。

所以,两者结合的话,既能保留低风险的投资,又能进一步提高收益。

方案3:以基金定投为主的耐心型方案

方案2优势是投资品种分散到低风险和中高风险产品中,降低风险的同时又兼顾了收益,但因为有低风险低收益产品的存在,整体收益率仍然很难特别高。

在以基金定投为主的方案中,可以通过配置不同类型的基金达到分散风险和提高收益的目的:

  • 15%的资金购买货币基金:方便随用随取;

  • 15%的资金购买债券型基金:债券型基金收益波动小,适合一次性购买;

  • 30%的资金购买指数型基金:最好是定投沪深300这样的综合指数基金,会跟随市场整体大市波动。目前A股市场一直在3000点上下波动,正值入场的较好时机。

  • 40%的资金购买行业/主题基金:可以挑选自己看好的行业或主题相关的基金,比如消费、人工智能和医药等基金。

基金定投的特点比较明显,就是需要足够的耐心坚持下去。在坚持定投的前提下,只需要根据定投收益和市场行情做出适当的调整和优化就能获得较好回报。

总结一下:
对于有二三十万闲钱的人来说,想要做到本金保值并不难。
方案1:风险低,收益率也偏低,但保值不是问题,胜在稳定;
方案2:风险中等,资金配置上有攻有退,收益率稳中有进;
方案3:风险中等偏上,但只要坚持定投几年,一定会有较高的收益回报。
以上3种方案,可以根据自己的风险和收益偏好,做出选择。

网友回答:

想要手里的资金保值,年收益率不能低于当年CPI涨幅。居民消费价格指数,简称CPI。CPI上涨最直接的表现就是物价上涨,通货膨胀,货币贬值。

根据国家发改委预计,今年全年CPI涨幅大概在3%左右。

手里二三十万闲钱,想保值还是不难的。现在银行的一些产品就是首选,比如这个资金数量足够银行大额存单门槛。三年期的利率几年能达到4%多一点,5年期利率可以达到5%左右,收益不错,保本保息,十分安全。 此外,三年期以上的国债利率也能达到4%以上。还有一些地方银行推出新型智能存款产品,利率高计息方式灵活,兼具高流动性和高收益,也可以考虑。

如果自身有一定的金融市场投资经验,对抗风险能力也比较强,可以做一些组合性质的投资,比如部分资金投入低风险银行存款理财,部分资金投入股市或者指数类股票类基金,这样不光保值,还有机会实现比较可观的财富增值。


网友回答:

20-30万的闲钱达到保值的投资理财不太难,毕竟资金满足不少的理财渠道的门槛,加上最近通胀率不算太高,之前一年达到7-8%是有点难做到保值的效果,不过最近几年通胀率在4-5%,保本保息的情况下完成是不太难的。

保值投资理财最好是长期的,这样可以减少短期波动对资金的影响。

智能存款

智能存款是互联网金融发展的产物,具有高利率和高流动性,而且安全性也有保障,目前智能存款最高利率达到6%,远远高于传统银行,支持随存随取。

不过有点注意的是智能存款推出的都是民营银行,这类银行成立时间不长,网点有限,一般购买智能存款只能在手机银行和第三方理财平台上,而且是限额限购的,20-30万这个额度可能买不到,不过可以分配一点资金入去。

国债

最近通胀率不是很高,国债收益跟差不多,国债是国内安全性最高的存款产品,发行主体是政府,几乎不存在倒闭的可能性,目前三年期国债4%,五年期国债4.27%,而且国债门槛低,支持提前支取,靠档计息。

基金定投

最近A股行情回暖,目前A股依然处于一个低估值的状态,2020年是科技元年,现在布局A股未来几年的收益会是不错的,选择一些宽度大的指数基金进行定投,长期来说达到保值的可能性很大,甚至增值的可能性都比较大。

最后总结

目前20-30万的闲钱用来投资理财达到保值的目标并不难,重点在于不要贪图好利息,稳定投资为主,看清楚每个投资项目背后的风险,其实把资金分散投资于不同的地方是最好的,可以分散风险,同时可以让收益率最大化,保值只是理财的第一步,增值才是理财的最终目标。

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